一些人在打理资金时，对所选方式的收益率有较高的要求，为此，可以牺牲一部分的安全性，适当冒一些风险。刚性兑付被打破后，一些人会选择R1~R2级别的银行理财产品进行打理资金，觉得这些方式比较稳健，也有望享受较高的年化收益率。然而2022年，已经发生了两次大规模的银行理财产品净值回撤现象，这使得不少人不敢再买银行理财，反而将结构性存款作为一种替代方式。

就有人想知道，结构性存款预计到期利率0.35%或5.08%，值得存吗？你怎么看？

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(资料图)

值不值得存

目前，在招商银行中，恰有一款这样的结构性存款，只不过该结构性存款需要30万元起购，且投资期限为272天，存续期还不支持赎回。

这款产品在安全性上，可以确保本金安全，但是在收益性方面，波动比较大。当观察日中证500指数定盘价格≥期初价格的100%时，产品到期，年化收益率达5.08%。但若不符合该条件，将只能享受0.35%的收益率，且锁定272天。

所以，对于一些资金实力比较雄厚，能拿出9个月内不用的30万元闲钱，且有一定心理承受能力的人来说，可以进行尝试性购买。当符合上述条件，有可能享受5.08%的较高利率。即使不符合上述条件，储户也不用担心损失本金。

但是，对于资金比较少，或者锁定30万元之后整体流动性受影响厉害的人，或者是没有利息风险承担能力的人来说，并不适合。

其余结构性存款

其实，结构性存款的情况是比较多的。也有一些结构性存款相对“温和”。

就比如有款结构性存款预计到期利率为0.25%或4.8%，期限364天，却只需要1万元起，对一些存款总数没那么多的人来说，也可以尝试，因为只拿出1万元锁定1年的时间，不见得会影响其余资金的整体流动性。万一行情不好，就相当于在工商银行存了一年活期，如何行情好，却能享受4.8%的年利率。

还有一些结构性存款的期限比较短，就比如预计到期利率为1.65%或2.68%或2.88%，仅需1万元起，期限31天，锁定时间不太长，起存金额不太高，行情不好时也能享受1.65%的利率，比工商银行1月期大额存单的利率都高，行情好时有可能享受2.88%的利率，足以为这笔资金很好的增值。其实可以作为银行短期理财的一种替代方式。

提高被动收入

当然，如今金融市场是比较发达的，若想要安稳地增值，到手更多利息，不止可以选择结构性存款，也可以选择一些其余的方式。就比如若对流动性要求比较高，不想有锁定期，可以选择一些余额宝或者是零钱通，并将单个账户的金额控制在1万元的单日迅速到账限额之下。

就如若一笔资金可能闲置1年多，或者两年多，但不那么肯定，贸然存入定期存款或者是其余限制期限的方式，可能并不划算，这时可以借助储蓄国债打理。若资金闲置期限在1个月以上，也可以借助一些外贸经济平台的代销，10万每月得1000元利润，也颇为划算安全。

总之，预计到期利率0.35%或5.08%的结构性存款对于一些人来说是很值得存的，但对于另外一些人来说可能并没有那么适合。后者可以根据自己的存款或者理财需求，选择适合自己的产品进行打理，有可能更划算一些。不是吗？你怎么看？